Pitäisikö Roth IRA: n käyttää hätärahastoon?

Sisällysluettelo:

Pitäisikö Roth IRA: n käyttää hätärahastoon?
Pitäisikö Roth IRA: n käyttää hätärahastoon?

Video: Pitäisikö Roth IRA: n käyttää hätärahastoon?

Video: Pitäisikö Roth IRA: n käyttää hätärahastoon?
Video: VARO Energy Customer Story | BI4ALL 2024, Maaliskuu
Anonim

Jos sijoitat hätärahasosi Roth IRA: han? Jos harkitset tätä vaihtoehtoa, et ole yksin. Tässä on Thomas-lukijan sähköposti, jossa kysytään onko viisasta luottaa Roth IRA: hun hätätilanteissa:

K:Ajattelin, mitä ajattelitte Roth IRA: n käyttämisestä hätä- ja säästörahastojen tallentamiseen? Vaimoni ja minä olemme molemmat 40-vuotiaita ja pidämme noin kahden kuukauden hätärahastoa säästö- / CD-tilissä ja loput, jotka panemme Roth IRA: iin (yksi vaimoni ja yksi minulle). 75% varojen allokoinnista on Vanguardin lyhytaikaisia joukkovelkakirjalainoja ja toinen Vanguard 25% on varastossa. Lisäksi rakennamme myös ennakkomaksun seuraavalle talolle näissä tileissä. Jos jotain tapahtui markkinoiden kanssa, joka osui kantoihin kovaa, meillä ei olisi mitään ongelmia siirtää liikkeemme. Kun siirrymme nykyiseen taloonmme maksetaan, me vuokraamme sen. Meillä ei tällä hetkellä ole rahaa, joka voitaisiin ohjata Roth IRA: han muuten, jotta emme osallistuisi Roth IRA: han muutoin. Kiitos kaikille tiedoistasi ja apuistasi. Olen todella nauttinut kuunnellessasi podcastia ja lukemassa blogisi.

V: Saattaisi tuntua oudolta ensin käyttää hätärahastoon eläketiliä. Eläkevakuutukset on loppujen lopuksi suunniteltu pitkäaikaiseen säästöön ja investointeihin eikä lyhytaikaiseen kassanhallintaan. Roth IRA: n ainutlaatuiset ominaisuudet esittävät kuitenkin mielenkiintoisia vaihtoehtoja.

Voit peruuttaa maksut Roth IRA: lle milloin tahansa maksamatta veroa tai rangaistusta. Muista, että Roth IRA: n maksuosuudet ovat verojen jälkeen, joten verot on jo maksettu. Se on tämä Rothin ominaisuus, joka avaa mahdollisuuden käyttää maksuja varojen lähteenä hätätilanteessa. Muista, että tämä ei toimi perinteisellä, vähennyskelpoisella IRA: lla tai muulla tavoin tulot Roth IRA: n maksuosuuksista. Vähennyskelpoisten IRA-maksujen tai Roth IRA -tuottojen peruuttaminen voi aiheuttaa veroja ja / tai 10 prosentin rangaistusta.

Aivan koska Roth IRA: ta voidaan käyttää hätärahastoon, se tarkoittaa sitä, että sitä olisi käytettävä tähän tarkoitukseen. Kuten useimmat henkilökohtaiset rahoituspäätökset, on etuja ja haittoja. Joten ennen kuin teet päätöksen, harkitse seuraavia:

Onko Roth IRA paras eläkkeesi vaihtoehto?

Ajatus käyttää sitä hätärahastoon on Roth IRA: n paras vaihtoehto? Joillekin paremmin valinta on perinteinen IRA vähennyskelpoisilla maksuosuuksilla. Vaikka vähennyskelpoista IRA: ta ei voida käyttää hätärahastoon (vähintään seuraamuksia ja veroja), verovähennys voi olla liian arvokas luopua. Ja muistakaa, että vuosittainen IRA-maksuraja koskee riippumattomasti IRA: n määrää ja tyyppiä. Et voi kaksinkertaistaa rajaa osallistumalla kahteen IRA: han.

Näin ollen alkuvaiheessa pitäisi päättää, onko perinteinen tai Roth IRA paras vaihtoehto eläkesäästämiselle.

Ota huomioon IRA: n maksuosuudet

IRA: n maksuosuudet asettavat ylärajan siitä, kuinka nopeasti voit rakentaa hätärahastoon Roth IRA: ssa. Monille nykyinen 5 500 dollarin kynnys (vuonna 2014) edustaa enemmän kuin he voisivat säästää vuodessa hätätilanteissa. Lisäksi ne, jotka ovat naimisissa, voivat mahdollisesti kaksinkertaistaa tämän määrän. Mutta kannattaa pitää mielessä, että rajoissa on rajoja, kuinka paljon voit säästää vuosittain Rothin sisällä.

Investing Choice Conflict

Päättäminen käyttää Roth IRAa hätätilanteissa on vasta ensimmäinen askel. Sinun on myös päätettävä, miten sijoitat rahat Rothin sisällä.

Jos tallennat hätärahastoon tai taloon, jonka aiot ostaa muutaman vuoden kuluttua, olet yleensä investoinut rahat hyvin varovaisesti. Et halua sijoittaa lyhyen aikavälin käteisvaroja osakkeisiin mahdollisten markkinoiden vaihteluiden vuoksi. Hätävaroja varten tällainen varovaista sijoittaminen on tarkoituksenmukaista.

Se on kuitenkin toinen tarina pitkäaikaisten eläkeinvestointien osalta. Olettaen, että aiot siirtyä eläkkeelle perinteisessä 65-vuotiaana, raskaasti painotettu joukkovelkakirjalaina olisi liian konservatiivinen useimmille ihmisille. Siksi sinun on päätettävä, miten kohdistat rahat sijoitustarkoituksiin. Onko se hätärahastoon (sijoitettu varovaisesti) tai onko se eläkkeelle siirtymistä (investoinut enemmän aggressiivisesti)?

Eräs lähestymistapa on, että Rothin tuotto sijoitetaan eläkkeelle. Jos rahaa tarvitaan hätätilanteessa, se voi vaatia sinua myymään investointeja alamarkkinoilla. Jotkut ovat halukkaita ottamaan tämän riskin vastineeksi aggressiivisempien salkkujen korkeammista tuottoista.

Ota huomioon Rothin IRA-tulonrajoitus

Jotkut tekevät liikaa saada Roth IRA: n. Vaikka tämä on "hyvä" ongelma, sinun kannattaa tarkistaa Roth IRA: n tulorajat, jotta voit nähdä, täyttyvätkö kelpoisuus.

5-vuotinen kello käynnistyy

Kun aloitat Roth IRA: n osallistumisen, 5 vuoden kello alkaa rullata. Toisin sanoen se merkitsee viiden vuoden sääntöä, joka koskee maksuja. Vaikka tämä ei yksinään oikeuta Rothin käyttämiseen lyhytaikaisiin säästöihin, se on yksi etu tilin avaamisesta.

Ei toimi tulosten kanssa

Roth IRA ei toimi hätärahastoina, jos se rahoitetaan perinteisten IRA-tulosten avulla. Kuten äskettäin käsiteltiin, on olemassa viiden vuoden sääntö, jota sovelletaan Roth IRA: han muunnettuihin määriin. Ota ne ulos ennen kuin viiden vuoden sääntö täyttyy, ja saatat joutua kärsimään 10 prosentin rangaistuksesta.

Pähkinänkuoressa Roth IRA: ta voidaan käyttää lyhytaikaisiin säästöihin.Itse asiassa se voi olla hyvä tapa aloittaa Rothin IRA: n sijaan sijoittaa yhtä paljon rahaa säästötiliin hätätilanteissa. Viime kädessä Roth IRA on elinkelpoinen hätärahastoasetus, mutta sillä on joitakin asioita, joita sinun pitäisi ajatella ennen kuin menee alas tällä tiellä.

Suositeltava: