Tulo investoi eläkkeelle - hyvät ja huonot puolet

Sisällysluettelo:

Tulo investoi eläkkeelle - hyvät ja huonot puolet
Tulo investoi eläkkeelle - hyvät ja huonot puolet

Video: Tulo investoi eläkkeelle - hyvät ja huonot puolet

Video: Tulo investoi eläkkeelle - hyvät ja huonot puolet
Video: 8 Hours of ENGLISH EXAM TRAINING WORDS with Example Phrases | English Speaking Practice 2024, Maaliskuu
Anonim

Eläkkeelle investoivilla tuloilla on paljon alkutarkoituksia. Sen sijaan, että myydään sijoitusrahastojen tai osakekannan osuuksia, voidaan sen sijaan elää osingoista osakkeista ja joukkovelkakirjalainoista. Tämä lähestymistapa tuntuu paljon turvallisemmalta kuin itse ostamasi sijoitus.

Tulojen tai osinkojen sijoittaminen ei kuitenkaan ole niin selkeä. Ensinnäkin on kysymys siitä, pystytkö tuottamaan riittävän tuoton varoista ja joukkovelkakirjoista eläkkeellepanon rahoittamiseksi. 4 prosentin tuotto nykyisellä korkoympäristössä ei ole helppoa.
Tulojen tai osinkojen sijoittaminen ei kuitenkaan ole niin selkeä. Ensinnäkin on kysymys siitä, pystytkö tuottamaan riittävän tuoton varoista ja joukkovelkakirjoista eläkkeellepanon rahoittamiseksi. 4 prosentin tuotto nykyisellä korkoympäristössä ei ole helppoa.

Pohjimmiltaan, eläke-investointien osinkopolitiikka vääristää osinkojen arvoa ja sijoittaa sijoitussalkkuun. Jotkut näyttävät ajattelevan, että osingot ovat "vapaita", koska sijoittajat saavat palata ilman, että heidän on osattava myydä osaa sijoituksestaan. Ei ole ilmaista lounasta, eikä osingot ole poikkeus.

Itse asiassa on olemassa joitakin erillisiä haittoja osinkoihin. Tässä artikkelissa tarkastelemme näitä epäkohtia yksityiskohtaisesti. Tarkastelemme myös investointien hyötyjä osinkoja tuottaville yrityksille. Ja sitten harkitsemme näitä etuja ja haittoja eläke-investointien valossa.

Kuuntele tämän artikkelin podcastia

Miten osingot toimivat

Ennen kuin pääsemme tuloinvestointien eduista ja haitoista, on tärkeää ymmärtää, miten osinko toimii. Erityisesti meidän on tarkasteltava, mitä tapahtuu varaston hinnalla, kun yritys maksaa käteisosingon.

4 Keskeiset osingonmaksupäivät

Osingoista on neljä keskeistä päivämäärää:
Osingoista on neljä keskeistä päivämäärää:

Ilmoituspäivä: Päivämäärä, jolloin hallitus julistaa osingon määrän

Tietueen päivämäärä: Päivämäärä, jolloin osakkeiden omistajilla on oikeus osinkoon

Ilmoittautumispäivä ja täsmäytyspäivä määräytyvät hallituksen toimesta ja sisältyvät yhtiön lehdistötiedotteeseen. Tilikauden päättymispäivästä voidaan laskea osingonmaksupäivä.

Osingonmaksupäivä: Kaksi kaupankäyntipäivää ennen täsmäytyspäivää. Osakkeiden ostot tänä tai useammin eivät ole oikeutettuja osinkoon.

Maksupäivä: Osingon maksupäivä.

Katsotaanpa esimerkkiä. Viime kuussa Qualcomm ilmoitti käteisosingon 0,48 dollaria per yhteinen osuus. Lehdistötiedon mukaan osingonmaksun on maksettava joulukuun 18 päivänä osakkeenomistajille, jotka ovat kirjautuneet liiketoiminnan päättymiseen 1. joulukuuta. Tästä voimme laskea Ex-Dividend Date: 27. marraskuuta (kaksi kaupankäyntipäivää aikaisemmin).

Jos ostat varastossa 26.11., Sinulla on oikeus osinkoon, vaikka olet myydä varastossa ennen osingon maksamista. Jos ostat varastosi 27.11., Sinulla ei ole oikeutta seuraavaan osingonmaksuun, vaikka omistatkin osakkeet 18.12., Jolloin osingot maksetaan. Sinun täytyy odottaa seuraavan neljännesvuosittaisen osingon maksamista.

Osingonmaksupäivä

On vielä eräs yksityiskohtainen selvitys osingonmaksupäivästä, joka on kriittinen, jotta sijoittajat ymmärtäisivät. Osingonmaksupäivän kaupankäynnin alkaessa osinkoa maksavan osakkeen avaushinta merkitään osinkoin.

Sticking kanssa Qualcomm, se osakekurssi aukeaa 27. marraskuuta 0,48 dollaria vähemmän kuin se suljettiin edellisenä päivänä. Se on tällä hetkellä kauppaa lähes 50 dollarin osuudella. Lisäksi miljoonat osakkeet käsittelevät käsiään joka päivä ja varaston hinta nousee ja laskee mistä tahansa syystä. Tämän seurauksena useimmat osakkeenomistajat eivät edes huomaa tätä oikaisua. Mutta on tärkeää ymmärtää.

Kun osakkaat saavat osingon, he eivät saa ylimääräistä rahaa. Sen sijaan osa yhtiön pääomasta palautetaan sijoittajille, ja niiden jäljellä olevan sijoituksen arvo vähenee samalla summalla.

Tässä mielessä käännykää 5 tärkeisiin osinkoinvestointeihin liittyviin haittoihin.

5 Osinkojen sijoittamisen haitat

Osingonjakoon liittyy viisi haittaa.

  1. Et hallitse määrää: Hallitus vahvistaa yhtiön osinkopolitiikan. Osakkeenomistajilla ei ole merkittävää määräysvaltaa osingon määrästä. Tästä seuraa, että se voi olla tai ei välttämättä ole se määrä, jonka eläkeläinen tarvitsee tuolloin. Sitä vastoin, kun sijoittaja myy osaa sijoituksestaan, hänellä on täysi määräysvalta.
  2. Et ohjaa ajoitusta: Suurin osa käteisosingoista maksetaan joka neljännes. Tästä huolimatta sijoittajilla ei ole määräysvaltaa ajallaan. Osingot maksetaan riippumatta siitä, onko sijoittaja tarvitsee tai halua pääoman tuoton.
  3. verot: Useimmissa tapauksissa 100% käteisosingoista verotetaan (eläkevakuutuksen ulkopuolella). Sitä vastoin osuuden ostaminen sijoituksesta on verotettava vain siinä määrin kuin se edustaa verotettavaa voittoa.
  4. Saavuttaminen tuottoa varten: Osinkojen sijoittaminen voi kannustaa sijoittajia ottamaan ylimääräistä riskiä halutun tuoton saavuttamiseksi. S & P 500: n tuotto on tänään noin 2%. Tämä ei ole läheskään tarpeeksi useimmille eläkeläisille, jotka yrittävät elää tuloista.
  5. Uskovat osingot ovat ilmaisia: Koska osingot antavat sijoittajille mahdollisuuden saada käteistä ostamatta sijoitustaan, osingot nähdään usein kakun kakkuna. He eivät ole, minkä vuoksi edustimme edellä mainittujen osinkojen maksukauden. Jokainen dollari, joka yhtiö maksaa osingoista, on dollari, jota he eivät voi sijoittaa uudelleen yhtiöön. Ei ole ilmaista lounasta.

3 Osinkojen edut

Edellä mainittua ei ole, että osingot maksetaan. Itse asiassa useimmat omistamat yritykset omistavat osingon (Berkshire on ainoa poikkeus). Tässä on 3 voittoa sijoittaa:

  1. Osingot osoittavat, että johto keskittyy osakkeenomistajiin: Yksi suurimmista esteistä sijoittajalle on löytää yrityksiä johtavat toimivaltaiset johtajat, jotka asettavat osakkeenomistajat etukäteen. Osingonmaksu ei ole takuu siitä, että olet löytänyt tällaisen yrityksen. Mutta se on hyvä alku.
  2. Osingot yleensä osoittavat vakaan, kypsän yrityksen: Osingot maksavat yritykset ovat yleensä suuria, vakaita yrityksiä, joilla on hyvä tulos. Jälleen, tämä on yleistys, mutta olen huomannut sen olevan totta. Tämä ei tarkoita sitä, että kaikki osingonmaksajat ovat hyviä sijoituksia. Mutta yritys ei maksa osinkoa, sijoittajan tulisi ymmärtää, miksi ennen sijoittamista yhtiöön.
  3. Osingot voivat jatkua alaspäin markkinoilla, mutta ei aina: Vaikka osakemarkkinat estyvätkin, osingot jatkuvat usein. Jos sinulla on eläkeläinen, se voi auttaa sinua välttämään osakkeiden myyntiä alaspäin markkinoilla. Tietyissä tapauksissa yritykset pienentävät tai poistavat osinkoja alaspäin markkinoilla. Esimerkiksi suuri lama, auto-, asunto- ja pankkialalla toimivat yritykset eliminoivat osingot.

Eivät ole vakuuttuneita siitä, että osinkojen investoinnilla on joissakin eduissa joitain vakavia haittoja? Ehkä Warren Buffett vakuuttaa sinut. Hänen vuonna 2012 Berkshiren kirjeessä osakkeenomistajille hän on erinomainen keskustelu osingoista, jotka alkavat sivulla 19. Se on luettava.

Keskeiset ostokset

Sijoittaessa minkään ikän aikana avain on keskittyä hyviin yrityksiin, jotka käyvät arvokkaina arvoina tai niiden alapuolella. Ovatko he maksavat osinkoa, on toissijainen, vaikka suurin osa hyvistä yrityksistä tekee. Eläkkeelle siirtymisen sijaan luotaisiin osinkoihin, harkitse kauhastrategiaa, mitä keskustelen Dr. Wade Pfaun kanssa äskettäisessä haastattelussa.

Suositeltava: