Kuinka päästä ulos velasta: Vaihe 1 - Lopeta verenvuoto

Sisällysluettelo:

Kuinka päästä ulos velasta: Vaihe 1 - Lopeta verenvuoto
Kuinka päästä ulos velasta: Vaihe 1 - Lopeta verenvuoto

Video: Kuinka päästä ulos velasta: Vaihe 1 - Lopeta verenvuoto

Video: Kuinka päästä ulos velasta: Vaihe 1 - Lopeta verenvuoto
Video: Finance with Python! Short Selling and Short Positions 2024, Maaliskuu
Anonim

Velkaantuminen

Jollakin tavoin 20somethingfinance.com on vankka ulos velka-blogista - vihaan velkaa ja kehotan lukijoita nostamaan henkilökohtaista säästöastettaan niin paljon kuin mahdollista.

Se sanoi, että velkaantuminen on ansainnut oman strategiansa.

On monia teorioita siitä, mikä on paras tapa maksaa velkasi, mutta ennen kuin sinun pitäisi edes alkaa puhua maksaa veloista, sinun on ensin lopetettava verenvuoto (kertyy enemmän velkoja). Jotta voisimme tehdä niin, keskustelemme ensin hyvistä veloista, huonoista veloista, vakuudellisista veloista, vakuudettomista veloista ja tehokkaista vuosikoroista (EAR).

Hyvä velka

Tämä on tavaraa, joka yleensä johtuu sijoituksesta itseesi (opintolainoja) tai arvostavaa arvoa (talo), joka ihanteellisesti jättää sinut parempaan taloudelliseen asemaan pitkällä aikavälillä. Tyypillisesti näillä veloilla on pienempi korko (ellei ottaisi ARM-kiinnitystä).

Paha velka

Kaikki velat, jotka eivät hyödytä sinua vähiten, millään tavalla. Yleensä luottokortti velka, jolla on erittäin korkea korko.

Image
Image

Suojattu velka

Velka, jota otat vastaan, varataan vakuudeksi (omaisuus, joka voidaan ottaa sinulta). Tähän sisältyy kiinnitys ja ajoneuvo, aloittelijoille. Pohjimmiltaan, jos et tee maksuja, saatat menettää tämän velan kautta ostetut omaisuutesi. Koska kukaan ei halua menettää näitä asioita, lainanottajalla on vain vähän nollaa neuvotteluvoimaa luotonantajan kanssa. Koska vakuudet ovat mukana ja laiminlyönti ei ole kovin todennäköistä, velkojilla on varaa tarjota alhaisempia pitkän aikavälin korkoja.

Vakuudettomia velkoja

Velka, jolla ei ole vakuuksia takana. Tämä sisältää luottokortit. Jos et maksa velkoja täällä, velkojien ja laskujen keräilijät saattavat ahdistella koko elämäsi, mutta niillä on vain vähän valtaa, kuin ne heikentävät kykyäsi saada turvattua velkaa hyvissä hinnoissa tulevaisuudessa. Se on sinulle tärkeä, mutta suurin osa siitä on hellävaraisia heille, jos he eivät voi saada rahaa takaisin.

Velat, jotka tarjoavat vakuudettomia velkoja, veloittavat korkeita korkoja osittain siksi, että niillä on vain vähän valtaa tehdä paljon, jos et maksa niitä takaisin ja monet ihmiset tekevät maksukyvyttömyyden, julistavat konkurssin tai vaihtavat kortteja. Nyt en suosittele, ettet maksa velkojaan näillä kaverilla, mutta on tärkeää, että ymmärrät, että sinulla on hieman vipuvaikutusta heidän kanssaan. Tämä vipuvaikutus antaa sinulle neuvotteluvoiman, ja keskustelemme siitä, miten sitä käytetään.

Tehokas vuosikorko (EAR)

Luottokorttiyhtiöt usein mainitsevat sinä nimellisen vuosikoron (vuotuinen prosenttiosuus), joka yhdistetään kuukausittain. Tämä ei kuitenkaan yleensä ole se, mitä maksat. Yhdistämisestä johtuen maksat enemmän. EAR ottaa huomioon yhdistämisen, joka antaa sinulle tehokkaan koron, jonka maksat itse kortillasi. On tärkeää tietää ero näiden kahden välillä, koska olet todennäköisesti maksamassa enemmän kuin luulet kortillasi.

Nyt, kun olemme keskustelleet eri termeistä, keskustelkaamme toimenpiteistä, joita voit tehdä lopettaaksesi verenvuodon.

Päästä ulos velasta Vaihe 1: Leikkaa korttisi

Kirjaimellisesti leikkaa ja heittää ne. Jos olet velkaa, olet menettänyt etuoikeuden yrittää käyttää kortteja parantamaan taloudellista terveyttäsi. Et tarvitse niitä, joten älä usko, että olet. Vaihtoehtoinen maksukortti maksaa aina samat asiat kuin luottokortti voi, ja se on rahaa, jolla sinulla on. Tai voit jopa mennä eteenpäin ja käyttää sekkejä tai käteistä. Mukavuus ei tunne köyhien kulutustottumusten seurauksia on suurin esteen velkaantumisesta. Poista sopivuus ja poista suuri osa ongelmasta.

Voit myös halutessasi siirtää velkasi 0%: n vuotuisen taseen saldonsiirto-luottokortilla pysäyttääkseen verenvuodon maksamalla korkoa kyseisestä velasta.

Päästä ulos velasta Vaihe 2: Tunne velkasi

Olen luonut yksinkertaisen asiakirjan, jonka avulla voit seurata kaikkia velkoja, kuinka paljon velkaa ja mitä maksat kiinnostuksen kohteina:

Debt Planner Spreadsheet (google doc - voit kopioida ja tallentaa oman muokattavan version)

velka-suunnittelija-taulukko1 (.xls /.ods)

Voit dokumentoida kaikki velkasi ja merkitä ne hyviksi tai huonoiksi yllä olevien kuvausten perusteella. Jos et tiedä EAR: tä veloista, vaihda APR, mutta ymmärrä, että APR on lähes aina vähemmän kuin mitä todella maksat.

Päästä ulos velasta Vaihe 3: maksa vähemmän huonoista veloista

Tässä on, missä hyödyntävä voima tulee pelaamaan. Pahimman tyyppiset velat ovat yleensä luottokortteja, jotka ovat myös vakuudettomia velkoja. Koska luottokorttiluotto on vakuudettomana ja voit vaihtaa minkä tahansa muun luottokorttiyhtiön ja siirtää saldosi, sinulla on vipuvaikutus. Ehdotan, että kaikki luottokorttiyhtiöt soittavat, että sinulla on tasapaino ja pyytää parempaa kurssia.

Oma suositus on tehdä tutkimusta ja nähdä, mitä muut korttiyritykset tarjoavat ei-johdantokursseille. Tämä antaa sinulle ampumatarvikkeita, jos nykyinen yrityssi ei vastaa tai voittaa niiden hintoja tai ainakin se antaa sinulle realistisia odotuksia siitä, mitä voit saada. Et todellakaan halua vaihtaa yrityksiä, koska se antaa luottoraporttisi vielä yhden mustan merkin (lopettaa pitkän aikavälin tilisi ja aloittaa uuden).

Miten neuvotella alemman luottokortin korkotasosta

Tämä on hyvä neuvotteluvoimaa.Oletetaan, että maksat tällä hetkellä 18%, sinulla voi olla seuraava keskustelu korttisi kanssa (kuten minkä tahansa neuvottelun yhteydessä, kannattaa olla ystävällinen ja yhteistyöhaluinen heidän kanssaan vastaan):

Sinä: Hei rouva). luottokortin asiakaspalvelun edustaja. Minulla on vaikeuksia maksaa saldani niin nopeasti kuin haluaisin, ja 18 prosentin maksu on liian korkea minulle. Olen tehnyt joitakin vertailevia ostoksia parempia hintoja ja löytänyt muutamia tasapainon siirtokortteja, jotka antavat minulle 0% aloitusvuoden ensimmäisen vuoden ja sitten 10% sen jälkeen. Olen nauttinut asiakkaasi, joten haluaisin vaihtaa, ja halusin pyytää sinua vastaamaan pysyvää 10%: n tasoa.

CSR: No, herra Bad Debt, hintamme on kilpailukykyinen teollisuuden kanssa, mutta haluaisin tarkistaa, voinko tehdä erikoistarjouksen.

CSR: On selvää, että voimme tarjota sinulle 12%. Miltä se kuulostaa?

Sinä: Arvostan tarjousta, mutta kirjaimellisesti voin vaihtaa tänä iltana (eri korttiyritys) ja saada pysyvä 10 prosentin korko.

CSR: Minun täytyy tarkistaa esimieheni kanssa, mitä voimme tehdä. Hetkinen.

Sinä: Suuri, kiitos.

CSR: OK, tarkistin esimieheni kanssa, ja voimme tarjota sinulle 10,5%.

Sinä: OK, se riittää minulle pysymään kanssasi nyt.

Vaihe 4: Säästä budjettiasi käyttämällä vähemmän käytettävissä olevia tuloja

Katso nämä viestit budjetoinnin laskentataulukon käytöstä ja oppia tasapainottamaan kuukausibudjettisi nähdäksesi kaikki kuukausittaiset kulut ja selvittää, missä leikata. Ensimmäinen askel olisi eliminoida kaikki tarpeettomat kuukausittaiset kulut, jotta korttitasosi eivät kestä lumilautailua uusilla veloilla (korteesi lumipallo tulee olemaan riittävän kova voittaaksesi). Jos käytät vielä enemmän kuin teet, sinun täytyy joko A. ansaita enemmän rahaa tai B. leikata kulut. Yleensä jälkimmäinen on helpompaa. Kaikki tulee alas elämään keinosi sisällä.

Seuraavalla kerralla keskustelemme siitä, että päästään ulos velasta ja joudumme maksamaan velasta, käsittelemme kysymystä velkojen maksamisesta.

Get Out of Debt Keskustelu

  • Mitä taktiikoita olette löytäneet auttavan estämään uusien velkojen kertymistä?
  • Oletko neuvotellut onnistuneesti tai epäonnistuneesti korttiyrityksen kanssa? Mikä toimi tai ei?

Suositeltava: