Reach Health Insurance Nirvana HDHP: n ja HSA: n kanssa

Sisällysluettelo:

Reach Health Insurance Nirvana HDHP: n ja HSA: n kanssa
Reach Health Insurance Nirvana HDHP: n ja HSA: n kanssa

Video: Reach Health Insurance Nirvana HDHP: n ja HSA: n kanssa

Video: Reach Health Insurance Nirvana HDHP: n ja HSA: n kanssa
Video: What It's Like Working With Dead Bodies 2024, Maaliskuu
Anonim

Terveydenhoitokustannukset Nirvana

Jos olet siirtynyt HDHP: hen, joka on yhdistetty HSA: n kanssa, jonka työnantaja on sponsoroinut, on sairausvakuutus "makea paikka", jota kukaan ei koskaan koskaan puhu siitä, että sinun pitäisi pyrkiä lyömään. Ja se on merkittävä. Miksi? Kun osut siihen, terveydenhuollon kustannukset ovat tehokkaasti nolla sinulle, ja se on yksi vähemmän asia, sinun on korostettava taloudellisesti.

Tämä suloinen paikka, josta puhumme, ilmenee, kun HSA-saldo (työnantajan maksuosuuksien takia) ylittää vuotuisen out-of-pocket-maksimisi ensimmäisen kerran. Kun näin tapahtuu, terveydenhuollon kulut rajoittuvat vain vakuutusturvan maksamien HDHP-palkkioiden maksamiseen - mikä olisi jo alhaisempi kuin perinteinen sairausvakuutussuunnitelma korkean vähennyksen takia.

Tässä vaiheessa terveydenhuollon kustannukset, joita maksat henkilökohtaisesti taskuun, ovat nolla ja koska HSA: n siirtyminen vuodesta toiseen, joka seuraavana vuonna, jolla ei ole merkittävää lääketieteellistä ongelmaa, pitäisi myös johtavat ns. terveydenhuollon kustannuksiin taskuunne. Tämän lisäksi kaikki lisämaksut jatkossakin lisääntyvät ja suojauksesi laajennetaan yli vuoden.

Hyvä, eh?

Seuraavassa kerrotaan, mitä sinun tarvitsee tehdä tämän terveydenhuollon "nirvana" …

Image
Image

1. Selvitä, mitä työnantaja osallistuu HSA: lle

Työnantajan osuus HSA: sta vaihtelee, joten sinun on selvitettävä, mitä työnantajasi tarjoaa. Useimmat työnantajat tarjoavat vuosittain osuutta, koska HDHP: n säästää heistä kustannuksia vakuutusmaksuista perinteisiin sairausvakuutusjärjestelmiin verrattuna ja he haluavat kannustaa työntekijöitään ilmoittautumaan niihin.

Olen nähnyt työnantajien maksamaan vuotuisen vähennyskelpoisen määrän. Vuosittainen vähennyskelpoinen summa vaihtelee työnantajan tarjoaman suunnitelman mukaan, mutta vähimmäisvuosittainen vähennys on vähintään 1300 dollaria yksilölliseen kattavuuteen asti (enintään 1250 dollaria vuonna 2014) tai 2,600 dollaria perheen kattavuudelle (enintään 2,500 dollaria vuonna 2014).

Vuosittainen vähennys on vuotuinen summa, jonka olet vastuussa ennen kuin vakuutuksesi päätyy. Kun olet osunut tähän pisteeseen, tietyn vuoden kulut ovat rajalliset, koska HDHP hyökkää ja kattaa suuren prosenttiosuuden (yleensä 90% -100%). lisäkustannuksista.

Kun HSA-saldo ylittää vuotuisen vähennyksen, riskisi merkittävistä poissaolokustannuksista ovat melko rajalliset, mutta ne voivat silti tapahtua. Tämä on erinomainen virstanpylväs, mutta haluamme ottaa sen yhden askeleen eteenpäin, mikä johtaa minut toiseen komponenttiin …

2. Selvitä, mitä vuosittainen Pocket-maksimipituus on

Jälleen tämä vaihtelee työnantajan mukaan. enimmäismäärä out-of-tasku sallittu IRS HDHP vuodessa on:

  • yksilöllinen: jopa 6 450 dollaria (jopa 6 350 dollaria vuonna 2014)
  • perhe: tai 12 900 dollaria (jopa 12 700 dollaria vuonna 2014).

Tämä on kaikkein eniten, että olet aina vastuussa siitä, että maksat taskusta terveydentarpeisiin tietyn vuoden aikana. Kun olet osunut tähän pisteeseen HSA-saldolla, sinulla ei enää ole minkäänlaisia veloituksettomia kuluja, niin kauan kuin pysyt työnantajan suunnitelmassa. Vaikka vaihdat työnantajia tai tulet itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi, voit ottaa HSA: n kanssasi ja rekisteröidäksesi uuden HDHP: n, voit silti olla turvassa poissaolokustannuksistasi, jos tasapainosi ylittää uuden taskusi enimmäismäärä.

Tämä määrä voi vaihdella sen mukaan, ovatko vastaanottamasi lääketieteelliset palvelut verkossa vai verkossa. Verkko on aina alhaisempi, joten varmista, että pysyt verkossa, jos se on mahdollista.

3. Laske "Sweet Spot" ja aloita työskenteleminen kohti sitä

Yhtälö on melko yksinkertainen. Voit lyödä makeaa kohtaa, kun:

HSA Balance - Out of Pocket Maximum> = 0 dollaria

Riippumatta siitä, onko kyseessä yksi, kaksi, kolme tai useampi vuosi, se on arvokas virstanpylväs.

Ja työnantajan maksuosuuden lisäksi voit myös henkilökohtaisesti varata lisää verovapaita varoja menemällä korkeimpaan HSA-maksuun vuosittain. Jos sinulla on tulevia kuluja tänä vuonna, voit myös etukäteen ladata HSA-maksuja.

Oma HDHP ja HSA esimerkki

  1. Oma työntekijä osallistuu vuosittain 2,400 dollariin perhesuunnitelmaan
  2. Oma out-of-pocket-maksimi on 4 800 dollaria vuodessa perhesuunnitelmaan
  3. Joten teknisesti, jos minulla on terveydelliset kustannukset kahden vuoden aikana: ($ 2.400 x 2) - $ 4.800 = $ 0

Kestää vain kaksi vuotta sairausvakuutuksen nirvanaa. Nolla terveydenhoitokuluja kahden vuoden aikana on mahdollista, jos ei ole todennäköistä, mutta saat idean. Mikä todennäköisimmin on, että osuu tähän kohtaan, kun työnantaja osallistuu vuoden 3 alussa.

Terveydenhuolto Nirvana Keskustelu:

  • Oletko saavuttanut tämän terveydenhoidon kustannuksella makea paikka?
  • Kuinka paljon HSA-saldoa sinun pitäisi ylittää tasoriportin maksimi?

Suositeltava: