Kulta ja hopea ETF

Sisällysluettelo:

Kulta ja hopea ETF
Kulta ja hopea ETF

Video: Kulta ja hopea ETF

Video: Kulta ja hopea ETF
Video: GLD, SLV, LMT: Stocks & ETFs To Invest In If Markets Crash 2024, Maaliskuu
Anonim

Tämän päivän aihe on tehdä kultainen pesimäinen muna.

Phil Lakewoodissa Colorado lähetti meille sähköpostilla tämän kysymyksen:

Olin kuuntelemassa arkistoasi ja jaksossa 46 mainitsitte, että kulta-ETF-osakkeiden voitot yli vuodeksi verotettaisiin korkeammilla keräilyasteilla 28 prosentilla eikä 15 prosentin pitkän aikavälin myyntivoitosta. Mitä tapahtuu, jos myydän kaikki kultaiset ETF: n osakkeet perinteisessä IRA: ssa sen jälkeen, kun se on ollut 11 kuukautta, käytti tuottoa ostamaan toisen osakekannan, myi sen sitten ja kierrätettiin takaisin ETF: ille? Olisiko minulle verotettava alhaisemmalla hinnalla?

Suuri kysymys! Vastaus tähän kysymykseen ei ole yhtä suoraviivaista kuin ehkä ensin. Itse asiassa vastauksen löytäminen tähän kysymykseen oli hieman villi hanhi-etsintä!

Kulta ja hopea ETF: t verotetaan keräilytuotteina

IRS katsoo, että se omistaa fyysisen kultaa tai hopeaa, mukaan lukien osakkeet, joilla on kullan tai hopean kaltaisia osakkeita, jotka ovat samanlaisia kuin keräilyttävät. Ja olet oikeassa, Phil: keräilytuotteiden pitkän aikavälin myyntivoiton osuus on 28%, eikä 15%, joka koskee varoja ja muita sijoituksia, mikä on todella valitettavaa. Kulta- tai hopea-ETF-osakkeiden lyhytaikaiset myyntivoitot ovat samat kuin muissa sijoituksissa: tavallinen tuloveroprosentti. Näitä verokantoja sovelletaan osakkeisiin, jotka ovat verovelvollisen tilin ulkopuolella.

Mutta mikä on kauha, kun on kyse kulta- tai hopea-ETF-osakkeiden omistamisesta IRA: n sisällä?

Keräilytapoja ei sallita IRA: ssa

Vaikka voit omistaa lähes minkä tahansa omaisuuden IRA: ssa, IRS kieltää keräilyesineiden omistamisen IRA: ssa, mukaan lukien metallit ja kolikot, lukuun ottamatta tietyntyyppisiä kultaharkkoja ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriön perimät kolikot. IRS-julkaisun 590 mukaan "jos IRA sijoittaa keräilytuotteisiin, sijoitetun summan katsotaan jakautuneen sijoitetun vuoden aikana." Tilinomistaja joutuisi maksamaan 10%: n sakot keräilytuotteelle sijoitetusta summasta, koska sitä pidettäisiin varhainen peruuttaminen. Auts! Tämä tekee siitä kuulostavan, että IRA: n omistamien jalometallituotteiden ETF: t eivät ole niin hyvä idea.

Mutta ovat IRA: n kultaiset ja hopeiset ETF-osakkeet Todella pidetään keräilytuotteina?

Luulisi, että vastaus olisi kyllä. Loppujen lopuksi heitä pidetään keräilytuotteina, kun he ostavat heitä tavallisella välitystilillä. Mutta vastaus on todella yllättävää!

Voit käyttää kultaisia ja hopeisia ETF: iä IRA: ssa

IRS on tehnyt poikkeuksen IRA: n hallussa oleville kulta- ja hopea-ETF: ille. 10. elokuuta 2007 IRS päätti yksityisesti, että ETF: n osakkeet ovat luottamuksen muodossa, joka peilaa fyysisen kultaisen ja hopean hinnan eivät ole keräilytuotteiden hankinta jos ne hankitaan IRA: ssa. Tämän seurauksena IRS ei pidä IRA: n sisällä kultaisten ja hopeisten ETF: iden osuuksiin sijoitettua rahaa jakeluun, joka edellyttää varhaista peruuttamista koskevaa rangaistusta. (1)

Tämä on todella hyvä uutinen, koska se tarkoittaa: (1) voit pitää kullan ja hopean ETF: iden osuuksia IRA: ssa, (2) IRA: ssa sijoittamia kulta- tai hopea-ETF-rahastoja ei pidetä varhaisena peruutuksena, ja (3) sinulla ei ole 28 prosentin pitkän aikavälin verokantaa näiden osakkeiden keräilytuotteista. Joten ei ole mitään syytä (ainakin tällä hetkellä) pelätä miten välttää keräilytuotteiden verokanta, kun pidät kulta-tai hopea ETF osakkeita IRA. Sitä ei sovelleta.

Joten tässä haluaa Phil ja kaikki pesimäiset munat, jotka ovat kultaisia. Tämän päivän kirjan voittaja Tänään annan kopion Kultainvestointien ABCs Phil kysyy tällaista suurta kysymystä. Onnittelut, Phil, ja muista tarkistaa sähköpostisi ohjeiden mukaan! Kassakone Se on kaikki nyt, Money Girl -palvelun ystävällisyydestä, opasta rikkaammalle elämälle. Kuten aina, kaikkien tilanne on erilainen, joten muista kuulla vero- tai rahoitusneuvoja ennen kuin teet tärkeitä taloudellisia päätöksiä. Tämä podcast on tarkoitettu vain koulutustarkoituksiin eikä sitä ole tarkoitus korvata yksilöllisten, ammatillisten neuvojen etsimiseksi. Lähetä kysymyksesi tai kommenttisi osoitteeseen [email protected]. Ja kun sinulla on ilmainen hetki, olisin todella kiitollinen, jos lähetit arvostelun iTunesissa. Kiitos kuuntelemisesta! (1) "Jos Trust T: n osakkeita hankitaan yksilöllisellä eläkevakuutuksella tai yksilöllisesti suunnatulla tavalla, jota ylläpidetään koodeksin 401 (a) mukaisesti hyväksytyn suunnitelman mukaisesti, ei katsota hankitun koodin 408 (m) merkityksestä, joten Trust T: n omistamia yksittäisiä eläketiliä tai yksilöllisesti ohjattua tiliä ei katsota jakautuneiksi koodeksin 408 (m) 1 kohdan nojalla omistukseensa tällaiset osakkeet. "[IRS: n yksityinen kirjeoikeus 200732026 ja 200732027, 10. elokuuta 2007] Liittyvät linkit:

  • IRS: n oma kirjeenvaihto (Gold) 200732026, 10. elokuuta 2007
  • IRS: n yksityinen kirjeen päätös (hopea) 200732027, 10. elokuuta 2007 IRS-julkaisu 590, IRAs

Kuva Shutterstockista Lisää vihjeitä Money Girl

Suositeltava: